巴菲特從小就對投資有獨到而精準的見解，他五歲就去擺地攤賣口香糖；八歲
就會呼朋引伴，到家裡附近的高爾夫球場撿球，轉手賣給球商獲利；十一歲
時，他買了這輩子第一張股票，為他精采的「投資人生」正式揭開序幕。
1.金錢：「錢不是從提款機跑出來」
巴菲特的成長過程，證明理財觀要從小灌輸，而為孩子第一堂理財課揭開序幕，是所
有父親責無旁貸的權利也是義務，父親節在即，在孩子們處心積慮的看著各類廣告，想
買一份父親節禮物的同時，做父親的應該回過頭來再想想，該給孩子一堂什麼樣的
理財課？為他們展開順遂的人生旅途！
盯著百貨公司櫥窗裡的玩具，「爸爸我想要買這個。」「不行，爸爸沒有錢。」「沒有
錢喔？去提款機領就有啦！」這段對話恐怕在許多父子身上上演過，雖是天真的
童言童語，但對金錢已經有了不太正確的認知觀念。
錢是什麼？「去提款機領就有」的錢，這個觀念多半來自父母無意之間的對話，小孩在
旁邊聽著聽著，以為只要沒錢，提款機領就有、刷卡就有，可見所處環境給孩子的影響有多大。
元大證券集團相關企業轉投資的格林菲爾幼稚園，讓小朋友學會「金錢」的概念，來自
一堂烹飪課。幼稚園執行長、同時也是馬志玲的長媳唐可珊圍著圍裙，帶著一票小朋友現
做一大桶「檸檬汁」，在大太陽底下推到巷子口去賣，一杯五元，生意很
不錯，二小時下來可以賣到一百多元。
唐可珊說，這樣做無非是要讓孩子知道錢怎麼來，是憑勞力賺來，可不是
天上掉下來，當然更不是提款機領出來。
國民黨立委吳志揚說，現在資訊爆炸的時代，他不知道才小學二年級的女兒在哪
裡學會「金錢」，但似乎還算正確，知道金錢得靠勞務去賺取。
有一天放學回家，女兒就在房門口貼了一張按摩的價目表，「吳氏按摩店」從此在家
裡掛牌營業；她正色地對回到家經常喊這裡酸、那裡痛的爸爸吳志揚說：「按摩全
身要十五元，而且，要真的錢。」
吳志揚說，從此以後按摩完，都乖乖按價目表付錢，不敢討價還價。
當然，金錢有更深一層的意義，有時是付出人生慘痛的代價，才能慢慢理解。
中美晶董事蔡文惠，過去曾任未上市盤商聯誼會理事長，在未上市投資上重重摔過
一跤，差一點爬不起來，他告訴今年念大二的兒子說：「easy money easy go.（錢來
得快，去得也快）」出賣自己勞務與心力賺取來的金錢，才最踏實。
2.選擇：要先吃棉花糖？還是要更多的棉花糖？
《先別急著吃棉花糖》是目前金石堂書店非文學類排名第一的暢銷書，書裡面提到史丹
佛大學曾做過一個有名的實驗，為了考驗孩子能不能延遲享樂（delayed gratification），把
一個四歲大的孩子帶到一間房間，在他面前放了一塊棉花糖，告訴他十五分鐘內如
果棉花糖沒有吃掉，就再給另一塊作為獎賞，如果吃了，就沒有了。
十五分鐘換一塊棉花糖似乎很划算，但對一個四歲小孩而言，這十五分鐘真是最嚴厲的天人交戰。
而這個實驗在十年之後，再對同樣的實驗者進行調查，結果發現當初能夠選擇堅定地
等待，咬著牙熬過十五分鐘嚴格考驗的小孩，十年之後，在學校和人際相處上，都
表現比較好，也有比較好的抗壓力。
事實上，棉花糖可以換做其他任何欲望，孩子成長過程要接受多少棉花糖的考驗，放
學了，同學吆喝一起去看電影，可是有補習課要去上；股票成功掛牌的一○四人力銀行
創辦人楊基寬很喜歡跟孩子講一段自己的親身經歷，五年前，曾有跨國性公司想要購併
一○四，當時只要他點頭，就能和許多電子新貴一樣，一夕致富，擁有許多人一輩子夢
寐以求的金錢，但當時他考量到一○四還有未竟的社會責任，咬著牙拒絕了，五年之
後，一○四在資本市場掛牌，換算市值，遠遠超過當時那家公司開出的報酬。
楊基寬說「選擇」很簡單，就是「為了大理想，放棄眼前的小利。」講來容易，但往往選
擇大理想，眼前面對的都是嚴格的訓練，所以為了學業上有令人滿意的表現，得咬牙拒
絕電影的誘惑，人坐在補習班裡還會時時想起現在電影的情景、同學的笑
聲，想想這是多麼嚴厲的考驗。
「選擇」定義很廣，未必件件都是嚴厲的人性考驗，也可以只是單純配置的問題。聯邦
銀行信託部經理蔡漢朝有一兒一女，兒子今年讀建中一年級，他給孩子一個禮拜三百
元的「可運用資金」，這筆兒子口中「為數不多，必須算計著過日子」的零用錢，到了
夏天，飲料需求量大增，他正在考慮要不要「酌量加碼」，也隨口提醒兒子，「要算著
點花」，結果，平常看似神經大條的兒子冷不防回他一句，「我知道怎麼用啦！」蔡
漢朝拍一下自己腦袋說，「唉！高中了，我都忘了原來他會算！」
兒子女兒花錢的方式也大不相同。蔡漢朝觀察到，兒子喜歡把有限的零用錢存很久，然後
集資買一個大東西犒賞自己，例如遊戲機；只差一歲的妹妹，則是每天十元、二十元的
零食不離口，「這也是選擇。」蔡漢朝說，基本上只要沒有不良嗜好，無論吃零食
還是打電動，他都尊重孩子的選擇。
3.投資：「朋友是一本本好書，好書越多越好」
立委賴士葆的兒子打從念醫學系開始，因為有一位企管系的名教授老爸，耳濡目染
之下，就對證券投資興趣頗高，大二時每天老遠從陽明醫學院下課，立刻飛奔到台大
上「證券研習課程」，也跟爸爸請教股票經，教授老爸給他的建議卻是，不管投資任何
金融商品，終究都是在投資人。買股票，投資公司老闆，買基金，投資基金經
理人，看對人，八成就不會賠錢。
賴士葆頂著名教授光環，也陰溝裡翻過船。幾年前，他買了美國股票，結果熟識的美國
營業員捲股票走人，他隔海打官司打了很久，花了不少錢，終於把股票要回來，結果這
些股票後來又因為公司負責人操守不佳，最後淪為壁紙；賴士葆按著心臟苦笑說，他
再也不做跨國投資，「太遠了，看人就會失準。」
不過，世新大學郭迺鋒教授提醒，人的投資要一視同「人」，不要小小年紀學會功利投
資。現代許多父母努力把孩子往明星學校擠，為的是要和名人小孩作同學，但「投資人」其
實是一種普世價值，不能有目的作後盾，他相信，如果只會用金錢的階級，把人分成
三六九等，未來恐怕難有更大的格局、有更大的成就與事業。
當然，投資標的百百種，不是只限定在「人」，在網路上自營健康食品的簡健銘另有一套投資哲理。
簡健銘的太太在台灣飛力浦上班，他為了孩子教育，辭掉原本優渥的財務主管職務，在
家從事電子商務。傍晚，陽光撒在送孩子去補習班的車子裡，臉上洋溢著笑容的簡
健銘說：「我把時間拿來投資孩子，這是全天下報酬率最高的投資。」
簡健銘的兒子高一、女兒小五，一雙兒女在爸爸建議下，從三年前就學習開始記流水
帳，建構「收入」和「支出」的概念。他建立一種機制，鼓勵孩子投資「未來」— —就是
每年歲末計算結餘，流水帳上的結餘數字多少，他給孩子的壓歲錢就是多少；換
言之，存款數字會有加成效果，存越多領越多，鼓勵孩子省下眼前，就是投資未來。
顯然，在有想法的父親眼裡，投資人脈、投資未來，比簡單的投資賺錢觀念來得更為廣寬、更有價值。
4.風險：「別花光口袋裡最後一塊錢」
賴士葆在孩子投資股票過程中從不主動干預，他只提醒兒子：永遠別花光你口
袋裡最後一塊錢；或許正給「風險」下了最佳的注解。
他告訴兒子，報酬和風險就像一張紙的正面和背面，永遠緊緊相依，報酬多高，風險
就多高。要搞清楚風險在哪裡，有多少，賴士葆強調，他從來沒有告訴孩子要
躲避風險，相反地，應該勇於面對風險，因為不敢承擔風險才是最大的風險。
而在商場縱橫六十年，鮮有敗績的華新麗華榮譽董事長「焦師傅」焦廷標，一樣提醒
他的兒子「勢不可用盡」的風險哲學。他很清楚，錢永遠賺不完，如何在瞬間的
機會中，把賺來的錢落袋為安，是他在投資場中致勝的重要關鍵。
從上海十里洋場出身的焦廷標，早年看盡許多人妄想一夕致富，卻在洪流中慘遭吞
噬的悲劇；這樣的經驗讓他永遠有風險意識，也把這樣的經驗告訴孩子：「勢不
可用盡，手中要常有應急錢，」所以他堅持口袋如果有一塊錢，一定只能做八毛錢的生意。
蔡漢朝則說，孩子小時候對金錢觀念不夠穩定，消費風險就會大大提高。因
此「風險課」經常在他家客廳活生生上演。
每次只要電視上一播放現金卡廣告，不斷傳遞那種「夢想一瞬間實現」的訊
息，蔡漢朝說，他就忍不住對著孩子碎碎念，這種「公然設下消費陷阱」是不負責任的商業行為
